São Paulo (SP) – A Hero Seguros chega ao segundo semestre combinando crescimento acelerado, geração de caixa e uma estratégia que começa a levar para outros mercados a tese construída no seguro viagem brasileiro. Em quatro anos e meio de operação, a insurtech alcançou aproximadamente 15% de participação no segmento no País e agora direciona investimentos para duas frentes: a expansão pela América Latina e a diversificação do portfólio.
O momento da companhia foi apresentado por Guilherme Wroclawski e Raphael Swierczynski, co-CEOs da Hero Seguros, durante encontro realizado na sede da empresa, em São Paulo. Fundada em 2021, a Hero nasceu da combinação da experiência de Wroclawski no empreendedorismo digital com a trajetória de Swierczynski no mercado segurador, com uma proposta baseada em customização de produtos, precificação, distribuição digital e atendimento ao cliente.
Para este ano, a projeção é movimentar R$ 330 milhões em GMV somente com seguro viagem no Brasil, alcançar R$ 74 milhões em receita líquida e R$ 35 milhões em Ebitda. Os números, segundo Wroclawski, demonstram que a empresa conseguiu combinar o crescimento típico de uma companhia de tecnologia com uma operação sustentável e geradora de caixa.
“Tem muita gente, ainda mais no mundo de startups, que tem muito PowerPoint bonito e pouco número. A gente tem muito orgulho de falar sobre esse número, principalmente do Ebitda, que mostra que, além de ser uma dor que a gente entendeu e vem tratando, é uma empresa extremamente sustentável, geradora de caixa e que reinveste nela mesma para continuar crescendo”, afirmou Wroclawski.
Seguro viagem sustenta crescimento
O seguro viagem foi escolhido como o primeiro mercado para testar a tese da Hero. Hoje, a empresa emite mais de 200 mil seguros por mês e protege mais de 2 milhões de viajantes anualmente, segundo os dados apresentados. Em quatro anos e meio, a operação chegou a cerca de 15% de market share no Brasil.
A companhia também apresentou indicadores que mostram a velocidade desse crescimento. Desde a fundação, o volume de prêmios movimentados registra uma taxa média de crescimento anual de aproximadamente 60%, enquanto a receita líquida avançou a uma taxa média anual de 83%. No Ebitda, esse índice chegou a 88%.
A tecnologia, entretanto, aparece na estratégia menos como produto final e mais como instrumento para ganhar escala. A Hero atua como representante de seguros e trabalha com seguradoras parceiras, mas participa da construção dos produtos, da precificação, da distribuição e da experiência oferecida ao consumidor.
Esse controle também levou à criação da Hero Assist, operação própria de assistência que conta com mais de cem colaboradores bilíngues ou trilíngues. Atualmente, são aproximadamente 10 mil chamados mensais e entre 2,5 mil e 3 mil sinistros atendidos por mês, com tempo médio de dez segundos para a primeira resposta. O NPS da operação chegou a 77.
Só neste ano, a Hero já desembolsou mais de R$ 50 milhões em indenizações, entre pagamentos para clínicas e hospitais no Brasil e no exterior e reembolsos aos clientes. Desde o início da operação, o montante já ultrapassou R$ 100 milhões, segundo os executivos.
América Latina entra no radar
Confiante da maturação do seguro viagem no Brasil, a Hero começou a reproduzir parte desse modelo em outros mercados latino-americanos. A empresa já possui presença física na Argentina, Uruguai, Chile e México, aproveitando características que os executivos consideram semelhantes às encontradas no mercado brasileiro.
Argentina e Uruguai já contam com equipes e escritórios locais, enquanto a unidade chilena está em processo de inauguração. No México, a entrada ocorreu por outro caminho: a Hero realizou sua primeira operação de M&A ao adquirir uma empresa de assistência ao viajante.
A companhia faz uma distinção importante nessa estratégia. Enquanto no Brasil o negócio está estruturado como seguro viagem, em parte da expansão latino-americana a atuação inicial ocorre por meio de Hero Assist No México, por exemplo, a operação adquirida já começa a demonstrar tração comercial.
Novos seguros entram no portfólio
A segunda avenida de crescimento está dentro do próprio Brasil. A Hero pretende aproveitar a infraestrutura tecnológica e de atendimento desenvolvida para o seguro viagem e aplicá-la a outras modalidades.
Entre os segmentos citados estão seguro prestamista, parcela garantida, garantia estendida e responsabilidade civil. A estratégia permitirá à companhia trabalhar tanto com novos setores econômicos quanto ampliar a oferta disponível aos parceiros que já atuam no turismo.
Duas novidades diretamente relacionadas à jornada do viajante são o Home Away e o Pet Away. A ideia é oferecer proteção temporária para a residência e para o animal de estimação enquanto o cliente estiver viajando. Posteriormente, essa relação poderá evoluir para seguros anuais.
Para Wroclawski, essa arquitetura também cria uma oportunidade comercial para as próprias agências. Um parceiro que inicialmente comercializa seguro viagem poderia, por exemplo, começar a formar uma carteira de produtos residenciais ou voltados a animais de estimação.
“Quando a gente consegue fornecer isso, acaba conectando pontas que, para o mercado, nunca passaram pela cabeça. Estamos muito empolgados com esses desenhos que estamos fazendo. Em breve, vocês vão ver na prática”, antecipou o executivo.
